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　　信托貸款是指信托機構在國家規(guī)定的范圍內，通過信托計劃募集的信托資金，制定信托發(fā)行計劃，募集資金，對自行審定的單位和項目發(fā)放的貸款。

　　信托貸款是受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計劃中指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務。

　　委托人在發(fā)放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢，提高資金的使用效率，增加資金的安全性。

信托是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
小額貸款是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。
信托和小額貸款的區(qū)別：
信托是一種法律安排，在這種法律安排下，你（委托人）把財產(chǎn)所有權交給別人（受托人），他運營這個財產(chǎn)，并把運營收益交給你指定的人（受益人）。至于受托人如何運營，取決于信托所依據(jù)的法律，以及信托法律文件里的約定。而小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。

1、貨幣基金、銀行活期寶等產(chǎn)品，收益率約3%。余額寶、余利寶是貨幣基金產(chǎn)品，與它們類似的貨幣基金有非常多，可以直接到基金公司的APP上進行購買，好處就是省掉了中間的導流費用，收益率直接提高了。除了直接購買基金公司的貨幣基金，很多銀行都提供了活期寶產(chǎn)品。這種產(chǎn)品和貨幣基金看起來是一樣的，隨存隨取，收益率約為3%-4%。2、銀行理財產(chǎn)品，收益率3-5%。銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)為人們廣泛熟知，以收益率高、期限靈活得到了很多用戶的喜愛。銀行理財?shù)钠谙尥ǔＴ?0天到1年，收益率3-5%。銀行理財產(chǎn)品的安全性很高，可以認為不會出現(xiàn)本金和利息的損失，是一個十分有價值的產(chǎn)品。3、銀行智能存款產(chǎn)品，收益率4-5.5%。2018年下半年開始興起銀行智能存款產(chǎn)品，得到了非常多朋友的熱捧和追逐。在京東金融、支付寶、小米金融等APP都上線了銀行智能存款產(chǎn)品，京東金融最高3-5年定期存款利率5.45%，支付寶1年期定期存款利率4.9%，小米收益也差不多。這類創(chuàng)新性銀行定期存款享有銀行存款保險條例保護，安全性高。拓展資料：怎么買銀行理財產(chǎn)品?1、看產(chǎn)品的風險等級目前銀行的理財產(chǎn)品按風險等級來劃分的話，大致可以分為五種：謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型。一般前兩種是沒有什么風險的，優(yōu)點是穩(wěn)穩(wěn)當當，即使是收益有風險的話，本金一般不會有損失。后三種的風險相對高一些，但是收益會更加明顯。一般在購買產(chǎn)品前都會有一個問卷測試，看看你是屬于哪個類型的投資者。一般的規(guī)律是收入越高的人越傾向于積極地投資，收入低的人比較喜歡謹慎投資。2、看產(chǎn)品的類型投資者一定要注意不要在自己不懂的領域投資，所以要格外關注產(chǎn)品是什么類型的。就拿基金來說：貨幣基金、債券基金、股票基金、混合型基金等等就要好好區(qū)別了。如果你去完全不懂股票，就要看清楚了，最好是不要選擇股票基金。自己擅長哪個領域就投資哪里。3、分散投資之前我們也講了，除了四大行之外還有很多的銀行，各個銀行的理財產(chǎn)品不一樣，收益也不一樣。我們可以對比之后，選擇更好的。但是不能把寶全部押在一塊，萬以出現(xiàn)風險，那就是全部虧損了。買銀行理財產(chǎn)品注意什么?1、銀行理財產(chǎn)品的安全問題對于任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風險，收益越高風險也越大。而對于銀行理財產(chǎn)品來說相對而言風險較低，由銀行風控團隊審核的理財項目在把關上更加嚴格，不過也不一定就不會出現(xiàn)問題，而是出現(xiàn)的概率相對而言很低。國家規(guī)定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財產(chǎn)品時，看到非保本浮動收益型的理財產(chǎn)品往往比較擔心，生怕風險太大會出現(xiàn)問題。實際上投資者不必過于擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達到預期最高收益率的概率能達到99%以上。部分結構性產(chǎn)品及風險等級為r3級或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風險等級為r2的非保本類產(chǎn)品則可以放心購買。2、購買銀行理財產(chǎn)品的手續(xù)費銀行理財產(chǎn)品的手續(xù)費包括申購費、銷售費、管理費、托管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財產(chǎn)品收益率的時候已經(jīng)把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續(xù)費，剩下那部分就是大家所熟知的“預期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費的問題。

支付寶就有一款理財產(chǎn)品還不錯，叫信銀理財半年添利5號，屬于凈值型產(chǎn)品，是中低風險型，一般是不會虧損到本金的，業(yè)績基準(年化)高達4.10%，從收益率看還是十分不錯的。支付寶上面的理財產(chǎn)品是經(jīng)過支付寶篩選的，官方認證的，在這方面是安全的，但是理財都是有一定風險的，支付寶的理財產(chǎn)品是不保本的，只有銀行定期存款才會有保本50萬，但一般風險來說是比較小的。拓展資料：過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，不等于實際收益，理財是肯定有風險的，如果是長期持有的話，一般收益是會比較穩(wěn)健的，其次信銀理財半年添利5號還有一個優(yōu)點就是門檻低，一元就可以起購而且申贖費用全免，大多數(shù)人都是可以購買的，不過一般金額越大，賺的錢才越多。其次要注意的一個是信銀理財半年添利5號它是由產(chǎn)品期限的，有184天，意思就是沒要到期，是不可以提前取出來的，所以購買的資金最好是不需要使用的閑錢。另外信銀理財半年添利5號是中信銀行全資控股理財子公司產(chǎn)品，大平臺更加的有保障。其次在交易規(guī)則上主要注意以下幾點：1、買入申請成功后，資金凍結在余額寶，享余額寶收益,周末及節(jié)假日收益不間斷，買入申請在開放期最后一日零點前均可撤銷，之后不可撤銷。2、開放期可追加申購或贖回，未贖回部分在開放期結束后自動續(xù)期，贖回截止時間開放日當日15:00。3、開放期申請的贖回資金，在開放期結束后的3個交易日(不含開放期最后一-天) ，資金到賬余額寶。“理財”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計最早見諸于20世紀90年代初期的末端。隨著國內股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網(wǎng)貸等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。什么是理財一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶�很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：1、理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。哪里能理財目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司、經(jīng)濟管理公司等。

投保人可以更改被保險人。1、投保人是可以更改的，不過要征得被保者的書面同意。2、更正投保人相關信息時需要投保人簽字；3、變更投保人應由被保險人(或其法定監(jiān)護人)、原投保人、變更后投保人的簽字同意，如原投保人身故、失蹤或其他特殊原因導致原投保人無法親筆簽名，需提供有關證明(身故證明或公安局證明或法院判決書)；4、對于有投保人保障責任的險種，變更投保人時須填寫《健康告知書》且必須經(jīng)過公司審核；5、對于聯(lián)系電話、收費地址、郵編、工作單位的變更，可以通過電話中心進行申請，無需填寫保全作業(yè)申請書；6、變更投保人時應同時提供新投保人的相關信息，包括姓名、性別、身份證號碼、與被保險人關系、開戶行、帳號、戶名、收費地址等，同時說明變更的原因；7、若投保人的姓名發(fā)生變更且保單采用銀行劃帳方式交納保費，則應提供新的開戶行、賬號、戶名。擴展資料：1.所謂投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人是保險合同的主體之一。投保人與保險人合稱保險合同的當事人。2.投保人是任何保險合同不可或缺的當事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人應當具備以下三個條件：第一，投保人必須具有相應的權利能力和行為能力，否則所訂立的保險合同不發(fā)生法律效力；第二，投保人對保險標的必須具有保險利益，即對保險標的具有法律上承認的利益，否則投保人不能與保險人訂立保險合同，若保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的投保人簽訂了保險合同，該保險合同無效；第三，投保人應承擔支付保險費的義務，不論投保人為自己利益還是為他人利益訂立保險合同，均應承擔支付保險費的義務。

一、關于被保人：如果是個人投保，被保人不能更換，只能給被保人重新投保。如果是團體保險，可以變更被保人。
對于個人保險，保險公司承保時是根據(jù)被保人投保時的身體狀況和財務狀況為依據(jù)決定承保與否的，后期，被保人無論體況如何變化，財務狀況如何變化，保險公司都不會再變更承保決定。
對于健康險來說，同一個被保人，后期想要再增加原來同樣的保險產(chǎn)品的保額時，也只能再重新投保重新核保重新?lián)碛幸粡埿碌谋�單，來增加保額，而不能在原保單中直接增加增加保額。
對于年金險，因為對健康情況要求很低，同一個被保人，部分產(chǎn)品可以在后期直接增加保額，不用重新投保核保。
變更被保人，相當于給一個新的個人投保，只能重新選擇保險產(chǎn)品，對被保人正常核保后才能承保。
二、關于投保人：投保人可以變更，屬于保全事項。只要投保人在世，無論什么保單，都可以變更保單投保人，只要符合保險公司的條件，提供投被保人簽字認可的資料提交保險公司即可辦理，目前很多公司保全變更都已經(jīng)實現(xiàn)無紙化，可能在微信公眾號就可以直接變更完畢。如果投保人已經(jīng)離世，保單又沒有指定第二投保人的情況下，就屬于投保人的遺產(chǎn)，此時別更投保人，需要提供遺產(chǎn)繼承人的放棄繼承聲明后，提供死亡證明關系證明等可以變更投保人。【摘要】
哪些保險可以改被保險人【提問】
一、關于被保人：如果是個人投保，被保人不能更換，只能給被保人重新投保。如果是團體保險，可以變更被保人。
對于個人保險，保險公司承保時是根據(jù)被保人投保時的身體狀況和財務狀況為依據(jù)決定承保與否的，后期，被保人無論體況如何變化，財務狀況如何變化，保險公司都不會再變更承保決定。
對于健康險來說，同一個被保人，后期想要再增加原來同樣的保險產(chǎn)品的保額時，也只能再重新投保重新核保重新?lián)碛幸粡埿碌谋�單，來增加保額，而不能在原保單中直接增加增加保額。
對于年金險，因為對健康情況要求很低，同一個被保人，部分產(chǎn)品可以在后期直接增加保額，不用重新投保核保。
變更被保人，相當于給一個新的個人投保，只能重新選擇保險產(chǎn)品，對被保人正常核保后才能承保。
二、關于投保人：投保人可以變更，屬于保全事項。只要投保人在世，無論什么保單，都可以變更保單投保人，只要符合保險公司的條件，提供投被保人簽字認可的資料提交保險公司即可辦理，目前很多公司保全變更都已經(jīng)實現(xiàn)無紙化，可能在微信公眾號就可以直接變更完畢。如果投保人已經(jīng)離世，保單又沒有指定第二投保人的情況下，就屬于投保人的遺產(chǎn)，此時別更投保人，需要提供遺產(chǎn)繼承人的放棄繼承聲明后，提供死亡證明關系證明等可以變更投保人。【回答】
保險可以變更被保險人嗎【提問】
親，投保人可以變更，一般被保險人很難變更。【回答】
請問現(xiàn)金價值怎么算？【提問】

銀保理財產(chǎn)品由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作的保險理財產(chǎn)品，并且通過銀行來進行銷售。它的核心本質是保險產(chǎn)品，因此相比其他理財產(chǎn)品要多一份保障，如分紅終身壽險除了分紅預期收益之外，如果投保人遇到人身意外、重大疾病等還能獲得額外賠付。拓展資料：銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司強強聯(lián)手、互聯(lián)互動的特色。銀保產(chǎn)品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險。它最大的賣點是“保障+收益”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。銀行代售的保險產(chǎn)品主要有投連險、萬能險和分紅險。三大險種風險等級不同，從小到大依次是分紅險分紅險的投資渠道和預期收益相對穩(wěn)定，主要是投資國債、企業(yè)債券等。而萬能險和投連險可以將用于投資股票二級市場，因此風險相對高些。銀保產(chǎn)品的特點1. 期限較長銀保產(chǎn)品一般期限比較長，如三五年甚至幾十年的都有。2. 分期繳費方式很多銀保產(chǎn)品都采用了分期繳費的方式，譬如連續(xù)繳納十年，到期后一次性兌付。3. 年齡限制一般會限制投保人的年齡不超過65周歲。4. 保障功能比較常見的有重疾險、意外險等，大家可以根據(jù)自身的實際需要來購買相應的銀保產(chǎn)品。5. 資金流動性差保險產(chǎn)品超過猶豫期之后，如果提前贖回會影響預期收益甚至本金，因此大家要做好資金規(guī)劃。購買時需要注意的事項一般來說銀保產(chǎn)品的周期都較長，因此需要特別注意猶豫期的有關規(guī)定。只要在猶豫期內投保人可以無條件解除保險合同，一旦過了猶豫期想要退保就要支付違約費，不僅利息沒有甚至本金都可能出現(xiàn)損失。另外就是萬能險都有保底預期收益，但高于保底的部分是不確定的，這點合同里面都會注明。還有一點，購買時一定要仔細閱讀合同條款，不要輕信業(yè)務人員的口頭承諾。

問題1：什么是銀保產(chǎn)品？



問題2：銀保產(chǎn)品是什么意思？



銀保理財產(chǎn)品由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務；銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司強強聯(lián)手、互聯(lián)互動的特色。



銀保產(chǎn)品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險。它最大的賣點是“保障＋收益＋分紅”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。



目前銀保銷售人員讓消費者容易產(chǎn)生誤會的地方集中在三點。



誤導1：銀行在銷售自己的產(chǎn)品



在許多銀保產(chǎn)品投訴中，有相當一部分是已經(jīng)購買了銀保產(chǎn)品的客戶，竟然不知買的是保險，以為是通過銀行提供的一種理財方式，糊里糊涂就購買了銀保產(chǎn)品。



為什么消費者會對“誰的產(chǎn)品”混淆不清？有業(yè)內人士認為，很大程度上歸咎于銷售人員在推銷過程中的含糊其辭。而監(jiān)管部門多次要求，銀保產(chǎn)品在銷售中一定要向消費者強調，該產(chǎn)品是保險公司設計和管理的，銀行只是代理銷售商。



在銷售時，銀保產(chǎn)品的代銷人員通常會講，該款銀保產(chǎn)品如何好，又可儲蓄，又有保障，但是對于保險產(chǎn)品與銀行存款的差別、客戶所需要承擔的風險甚少提及，讓客戶誤認為自己是存了定期儲蓄，并不知其實是在買保險。



根據(jù)監(jiān)管部門的最新認定，銀行代理保險業(yè)務本質上是保險業(yè)務，是由銀行作為一類保險兼業(yè)代理機構，代理銷售保險公司產(chǎn)品的一種業(yè)務行為。



誤導2：銀行對銷售的產(chǎn)品負責



也有不少購買了銀保產(chǎn)品的客戶，知道自己買的是保險，但是誤認為銀行會對銀保產(chǎn)品的表現(xiàn)負責。



一位業(yè)內人士介紹，曾經(jīng)碰到過一些老年人，以前在某家銀行營業(yè)網(wǎng)點購買了銀保產(chǎn)品，但幾個月后再來這家銀行網(wǎng)點時，發(fā)現(xiàn)柜面上不再銷售該款銀保產(chǎn)品，或者改為銷售另一家壽險公司的產(chǎn)品，頓時非常著急，以為銀行取消了此款產(chǎn)品的銷售，一定是出了什么問題。詢問柜面人員時，回答是“我們只是代銷，對銀保產(chǎn)品不負責任”，或者“我們換了家合作的保險公司”。得到這樣的回復，讓客戶更加不知所措。



其實，不是所有的銀保產(chǎn)品銀行都“不負責任”，只是目前普遍的狀況如此，銀行還僅僅是保險產(chǎn)品銷售的兼業(yè)代理商。從國際經(jīng)驗看，銀保合作層次主要有股權合作、戰(zhàn)略合作和簡單的代理合作，而國內銀行與保險公司之間的合作還處于“初級發(fā)展階段”。2002年3月，工商銀行利用其控股的工行亞洲收購中保國際旗下的太平保險24.9％的股份，這類收購兼并為銀保股權合作方式開了個頭，但在分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀下，銀保間的高級合作仍然不常見。



但是，某些銷售人員利用了消費者對于銀行信譽的信任，沒有詳細準確地向客戶講清楚利弊得失，使得一些客戶匆忙中購買了銀保，但事后發(fā)現(xiàn)與其購買時的理解不一致。



誤導3：簡單比較產(chǎn)品收益率



雖然保險重在保障，但消費者在選擇保險產(chǎn)品時，還是會自然地將其與同期銀行儲蓄利率作比較，尤其是擺在銀行里銷售的銀保產(chǎn)品，更容易相互比較。



例如，某壽險公司一款銀保產(chǎn)品是萬能險，擺放在銀行里的廣告牌最顯眼的字是“當月投資收益率3.5％”，以及每年2.5％的保底收益。乍一看，投資收益率實在是很誘人，而且買保險產(chǎn)品可以避稅，2.5％的保底收益使這款保險比一年期定存的年收益至少高出0.7％。然而，萬能險畢竟是保險，保費中有相當一部分會作為保障、初期運營成本等扣除，只有一部分保費拿來投資，獲取收益，因此消費者是拿不到所有本金的2.5％利息的。這一點，經(jīng)常是消費者的盲點。



目前擺在銀行柜面上的大多是相對復雜的分紅保險和萬能保險，給消費者正確理解產(chǎn)品造成困難。



分紅險曾經(jīng)號稱銀行儲蓄的替代性產(chǎn)品，出現(xiàn)過排隊購買的熱銷期，但是由于近期各保險公司分紅普遍較低，逐漸失去了對客戶的吸引力，被后來居上的萬能險所替代。有壽險人士認為，雖然銀保銷售的萬能險相對簡易，但投資型險種產(chǎn)品的投資收益與銀行定存利率仍然不能簡單比較。在購買銀保萬能險時，除了收益率外，消費者還應當弄清楚費用扣除、投資期限、保障功能及壽險公司售后服務等。



理財專家提示，原來銀保產(chǎn)品多為1年期、3年期，而現(xiàn)在已有5年期、10年



期的產(chǎn)品，這就要求把保險產(chǎn)品當做儲蓄來購買的消費者，在購買前一定得想清楚，這筆錢是否可以堅持這么多年不用。因為如果沒有到期就取出的話，不僅相當于損失了利息，還會損失本金。這對于對儲蓄非常依賴的客戶而言，是很難接受的。



銀保產(chǎn)品的三處“不保險”



不保投資風險



很多人對于銀保產(chǎn)品抱有"；錯覺"；：既然稱為保險，就不會有風險，把錢交給保險公司打理可以高枕無憂，起碼不必擔心虧錢，這也是很多人在權衡基金、投連險等理財產(chǎn)品后選擇投連險的理由，這種錯覺很容易讓人失掉對風險的警惕。



保險能提供風險保障是指對于可測量的風險如自然災害、交通事故提供保障。投資風險是無法測量，也無法提供保險。實際上，保險公司自身也無法控制投資風險，上個世紀末，日本有7家保險公司因為投資失利而關閉。因此，以投連險的方式把前交給保險公司并不是沒有風險了，收益起起伏伏是正常的事情。



不保成本支出



銀保產(chǎn)品都有一定的購買費用成本，盡管10月1日實施的投連險和萬能險精算標準對各種費用進行了規(guī)范，但與基金等投資產(chǎn)品相比，費用仍然較高，比如投連險和萬能險一次繳清的初始費用，人民幣50000元及以下部分最高可以收取10%， 50000元以上部分最高可以收取5%，此外還有手續(xù)費、管理費等，這些前期費用要高于基金等理財產(chǎn)品1.5%左右的手續(xù)費，對此要有充足的心理準備，不要以為投入的資金全部進入個人賬戶實現(xiàn)增值。



還要考慮退保的成本，目前分紅險和萬能險收益跟不上銀行加息和股市行情，很多人選擇了退保購買新的銀保產(chǎn)品，今年上半年，上海保險市場分紅險的退保率高達30.26%，列退保榜榜首。如果退保現(xiàn)有保險，會退還現(xiàn)金價值、扣除手續(xù)費等，損失較大。



不保收益率



從分紅險開始，關于銀保誤導的消息不絕于耳，既然是以投資為主，最"；有效"；的賣點就是收益率。分紅險、萬能險和投連險的收益率都被夸大過。北京市保監(jiān)局僅在上半年共接到61件銀保渠道銷售誤導投訴，占整個壽險渠道誤導銷售投訴的34.9％。另外，有銀保銷售人員介紹投連險和萬能險時說成是保險公司的基金，企圖遮蓋這些保險的費用問題。對此，北京市保監(jiān)局已經(jīng)發(fā)出警示稱，投連險不能等同于基金。其實，銀保產(chǎn)品的收益率還是有章可循的，可與銀行利率、股市投資收益率等參考，不可能太離譜。



還有，銀保產(chǎn)品的保障功能并不充足，即便銷售人員介紹有多少保額的保障，也要看清實際保額和保障范圍，并且落實到合同上面。否則很容易形成"；保險真空"；，以為自己投保了保險，實際上保險卻發(fā)揮不了作用。



如何理智選擇銀保產(chǎn)品



隨著銀保產(chǎn)品收益率的不斷下滑，如何突出產(chǎn)品的保障功能越來越受到保險公司的重視。一家股份制銀行的銀保銷售人員介紹，目前市場上的銀保產(chǎn)品仍然以分紅險為主，但萬能險、健康險、養(yǎng)老險等品種正越來越多地擺上銀行柜臺。



銀行工作人員推銷保險時，常拿預期的分紅當賣點，稱有利息、分紅，比存款合算。盡管銀保產(chǎn)品伴隨著人們認識的提高，在銷售上出現(xiàn)了一些令人欣慰的變化，但誤區(qū)依然存在。



太平人壽銀保部的劉鳳介紹，與保險代理人銷售的保險產(chǎn)品相比，銀行保險產(chǎn)品的優(yōu)勢在于其設計一般比較簡單，消費者容易理解合同條款中規(guī)定的權利與義務。另外，銀保產(chǎn)品的費用要低一些。“不過，受到銀行銷售的限制，銀保產(chǎn)品的種類沒有通過代理人買選擇面那么廣。而且在日后的服務上也肯定會受到限制，這就需要消費者自己權衡了。”



在購買銀保產(chǎn)品時，消費者萬萬不可將保險公司和代銷銀行劃等號。由于保險產(chǎn)品是通過銀行銷售的，很多對銀行信譽有著天然信賴心理的消費者不自覺地將銀行與保險公司掛上了鉤，再加上一些銷售人員不負責任的誤導，不少消費者誤認為保險產(chǎn)品的收益將有銀行作保證，便沒有仔細閱讀保險條款。這樣做帶來的危害就是，當消費者急需用錢時，只能按保單的現(xiàn)金價值退保，非但享受不到分紅收益，甚至有損失本金的危險。事實上，保險公司與銀行間只是合作關系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費，并不承擔任何的擔保責任。



在談到如何選擇銀保產(chǎn)品時，劉鳳建議消費者“不要太看重分紅收益，更不要把它用做短期投資，保障才是銀保的本質。”另外，消費者應該盡量去銀行的個人理財中心購買銀保產(chǎn)品。一般來說理財中心的客戶經(jīng)理大多經(jīng)過一定的保險業(yè)務培訓，具備相應的專業(yè)知識，可以根據(jù)消費者的具體情況提供有針對性的服務，并對消費者的問題作出準確的回答。而消費者也需要仔細閱讀保險合同條款，明確產(chǎn)品的特點、投保人的權利和義務、交費方式等。這樣才能做到心中有數(shù)，以免上當受騙。



銀保產(chǎn)品的本質是保險，消費者在選擇銀保產(chǎn)品時更應注重的是它的保障功能。由于銀保產(chǎn)品大多設計簡單易懂，再加上銀行網(wǎng)點眾多，因此極大的方便了消費者購買保險產(chǎn)品。而保險公司也已經(jīng)注意到了銀保產(chǎn)品回歸保障本質的趨勢，逐漸加大了銀保產(chǎn)品的保障功能，像工商銀行代銷的國壽家家福就包括了意外傷害保險責任和住院醫(yī)療生活津貼，每份保險僅365元。

我國網(wǎng)絡金融現(xiàn)在正是風生水起的時候，各大網(wǎng)絡公司紛紛征服市場，網(wǎng)絡金融企業(yè)有什么呢？ 馀額寶_燴哦畋κ侵Ц侗χ譜韉擬哦鈄什芾矸?.將錢轉入馀額寶，購買天弘基金提供的天弘馀額寶貨幣市場基金，可以獲得收益.馀額寶是螞蟻金服旗下的馀額增值服務和活期資金管理服務產(chǎn)品，于2013年6月發(fā)售.天弘基金是馀額寶的基金經(jīng)理.馀額寶對接的是天弘基金旗下的馀額寶貨幣基金. 陸金所 陸金所-中國平安集團致力于建立的投資資產(chǎn)管理平臺.基于健全的風險管理體系，為投資者提供專業(yè)的資產(chǎn)管理服務.繼續(xù)亞洲銀行家2017中國最佳在線財富管理平臺之后. 京東金融 京東金融集團定位為服務金融機構的科技公司.建立了十一個業(yè)務板塊——企業(yè)金融、消費金融、財富管理、支付、大眾創(chuàng)業(yè)、保險、證券、農(nóng)村金融、金融科學技術、海外事業(yè)、城市計算.京東金融也在儲備服務企業(yè)和城市的技術能力，為整個社會提供更廣泛的技術服務. 蘇寧金融 蘇寧金融，中國金融O2O龍頭.依托蘇寧生態(tài)圈龐大的用戶群體、獨特的O2O零售模式和全價值鏈經(jīng)營路徑，蘇寧金融發(fā)展了支付貸款、投資資產(chǎn)管理儲值卡保險等業(yè)務，成立了以科技為中心的O2O銀行江蘇蘇蘇寧銀行，為眾多消費者和中小企業(yè)提供綜合金融服務. 百度金融 度小滿金融，原百度金融.2018年4月，百度宣布旗下金融服務事業(yè)組正式完成分割融資協(xié)議，實現(xiàn)獨立運營.度小滿金融作為金融科技公司，在智能金融時代，充分發(fā)揮百度的AI優(yōu)勢和技術實力，與金融機構的合作伙伴合作，以科學技術為更多人提供可靠的金融服務. 騰訊資產(chǎn)管理通_?

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文縮寫NIFA）是按照2015年7月18日經(jīng)黨中央、國務院同意，由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、工商總局等。 10部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）要求，由中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家有關部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。 擴展資料： 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會職責包括： 1.組織、引導和督促會員貫徹國家關于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關政策方針，遵守相關法律、法規(guī)以及監(jiān)管部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件，規(guī)范經(jīng)營行為。 2.制定并組織會員簽訂、履行行業(yè)自律公約，提倡公平競爭，維護行業(yè)利益。溝通協(xié)商、研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融服務市場存在的問題，建立爭議、投訴處理機制和對違反協(xié)會章程、自律公約的處罰和反饋機制。 3.協(xié)調會員之間、協(xié)會及其會員與政府有關部門之間的關系，協(xié)助主管部門落實有關政策、措施，發(fā)揮橋梁紐帶作用。 4.組織開展行業(yè)情況調查，制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范，提出本行業(yè)中、長期發(fā)展規(guī)劃的咨詢建議。收集、匯總、分析、定期發(fā)布行業(yè)基本數(shù)據(jù)，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領域綜合統(tǒng)計監(jiān)測和風險預警，并提供信息共享及咨詢服務。研究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新業(yè)務。 5.積極收集、整理、研究互聯(lián)網(wǎng)金融服務領域的風險案例，及時向會員和社會公眾提示相關風險。 6.制定互聯(lián)網(wǎng)金融領域業(yè)務和技術標準規(guī)范、職業(yè)道德規(guī)范和消費者保護標準，并監(jiān)督實施，建立行業(yè)消費者投訴處理機制。 7.根據(jù)行業(yè)發(fā)展需要，對從業(yè)人員進行持續(xù)教育和業(yè)務培訓，提高互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的素質。 8.發(fā)揮行業(yè)整體宣傳推廣功能，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識，倡導互聯(lián)網(wǎng)金融普惠、創(chuàng)新的理念。 9.組織會員業(yè)務交流、調解會員糾紛、檢查會員業(yè)務行為。 10.代表中國互聯(lián)網(wǎng)金融服務組織參與國際交往，加強國際交流與合作。 參考資料來源：百度百科-中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文縮寫NIFA）是按照2015年7月18日經(jīng)黨中央、國務院同意，由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）要求，由中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家有關部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。 擴展資料： 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。協(xié)會旨在通過自律管理和會員服務，規(guī)范從業(yè)機構市場行為，保護行業(yè)合法權益，推動從業(yè)機構更好地服務社會經(jīng)濟發(fā)展，引導行業(yè)規(guī)范健康運行。 參考資料來源：百度百科-中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會 參考資料來源：百度百科-互聯(lián)網(wǎng)金融

進入2022年，1973年的屬牛男整體運勢會呈上升的趨勢，在經(jīng)歷了去年本命年的低迷之后，今年會得到一些好的發(fā)展機會。【摘要】
1973年陰歷2月初5已時生男2022事業(yè)運勢【提問】
您好，我是百度問一問的合作老師林之語，擅長生活，旅游，情感方面的解答，現(xiàn)在已從事行業(yè)1年，很高興為您服務😊【回答】
我想問下今年工作上運勢【提問】
好的，收到【回答】
請等一下【回答】
進入2022年，1973年的屬牛男整體運勢會呈上升的趨勢，在經(jīng)歷了去年本命年的低迷之后，今年會得到一些好的發(fā)展機會。【回答】
尤其在工作當中，會有貴人給予支持幫助，雖然仍然會遇到一些困難，不過只要用心應對，所有難題都會得到解決。【回答】
這個年齡的屬牛男，要注意健康方面的問題，畢竟年齡越來越大，身上所背負的壓力比較沉重。【回答】
如果不注意調節(jié)心態(tài)，釋放壓力的話，可能會給身體造成一些損害。【回答】
此外，也要盡可能的減少不良的生活習慣，比如吸煙，喝酒等等，這些不良嗜好對身體的危害極大，一定要有健康意識。【回答】
[比心][比心]【回答】
親，希望可以幫到您，如果您覺得回答對你有所幫助，請給個贊哦，感謝您的支持，祝您生活愉快。[比心]【回答】
工作崗位有變動嗎【提問】
沒有，很穩(wěn)定【回答】

　　整體運：87分 2016這條布滿荊棘的路上很難舒服前行，命運給了你許多的考驗，工作上容易粗心大意犯錯誤，人際上容易因為一句無心之語得罪人，你隨時都要打起十二分精神來面對周遭的人事物。不過運勢雖波折卻仍是在波折中前進，你所希冀的、為之付出辛勞的最后都必將有所收獲。上半年你會花更多的心思在工作方面，反觀事業(yè)進展、工作進行卻屢屢遇阻，幸蒙貴人前來相助，尤其進入下半年后事情往往都能夠借運勢上揚而峰回路轉，你對生活的熱情會越來越高。
　　事業(yè)運：87分 好事多磨，事業(yè)運勢頗具挑戰(zhàn)性，沒幾道曲曲折折就難到達目的地，今年“盡人事聽天命”對你來說會比較輕松。以為手到擒來的簽約中途生變、項目進行突遭干擾、工作平順時高壓任務又下達等等意外很多，但若能直接面對挑戰(zhàn)、在貴人幫助下最后也能苦盡甘來。創(chuàng)造力很強，今年也務必發(fā)揮這方面的才干，對創(chuàng)業(yè)、拓展業(yè)務等會有大幫助。
　　財富運：89分 今年除了固本守財外還靠創(chuàng)意來財，如尋到新理財方法、策劃投資方案、為他人出謀劃策得到進帳分紅等等。某段時間你會感覺從他處得財比自己勤懇工作賺錢要來得快，提醒投機成功率雖高，但正財收入仍是正道，不可荒廢。財來財去，消費欲望也很強烈，只要逛商場就必定會有所支出，購買電子商品、奢侈品花費大量錢財，尤要控制奢侈品消費。

千里東風一夢遙（我最愛的穿越，女主堅強到一定程度了，總而言之，一切為了生存！）
作 者：姬流觴 類別:浪漫言情-穿越時空
作品關鍵字：紀紅錦，楊不愁
一個新郎，兩個新娘。夫妻交拜時的等邊三角形，是不是從此后各走各的路？
朝堂，江湖，我沒有一技之長，只有求生的欲望。委身于任何人，都擺脫不了功利的目的；愛上任何人，都用盡全身的力氣。
愛是女人的涅盤，我在涅盤中重生，一次又一次……

歌盡桃花（男女主都很可愛，男主一開始假扮女主的哥哥，女主是毒舌，嘴上不饒人，兩人之間也是波折重重）
作 者：靡寶 類別:浪漫言情-穿越時空
作品關鍵字：主角：謝昭華，蕭暄，宇文弈 ┃ 配角：耶律卓，宋子敬，謝昭瑛
遭遇失戀的謝懷珉意外地來到陌生的國度東齊，成了東齊謝太傅家的傻女四小姐謝昭華。
隨遇而安的她努力地讓自己適應封建社會的生活，可是那透著古怪的二哥謝昭瑛卻牽連她進了一個撲朔迷離的局中。
把持朝政的趙氏一黨、儒雅神秘的西席先生宋子敬、還有遠在天邊的燕王爺蕭暄，組成一個充滿危險和刺激的世界。
渾身是膽、神經(jīng)大條的謝小姐義無返顧地追隨蕭暄而去，投入到革命與愛的冒險中去……

隋唐風云系列(有蜉蝣、火澤睽、錦瑟無端三部，很現(xiàn)實，不小白，女主是真正意義上的女諸葛，有三個男主，但從現(xiàn)代人的角度來看真是沒一個好東西，女主最后沒和任何人在一起，這對她而言也許才是最好的)
作 者：雙陸 類別:青春幻想-青春幻想
作品關鍵字：穿越
在歷史的洪流中，我們都是蜉蝣。聰明也罷，愚蠢也罷，努力也罷，倦怠也罷，都只為了一個目的，那就是活下去。
這不是一篇有著美好傳統(tǒng)的穿越文，沒有家世良好感情如一的男主角，只有不管如何努力卻依舊不完美的生活；沒有堅貞不變的愛情，只有經(jīng)歷生死患難后依然不能消弭的文化差距。我想表達的是在虛幻之中的真實，喜歡愛情喜劇或者完美感情的人慎入。

三救姻緣（主虐男主，兩主角的感情非常動人）
作 者：笑聲 類別:浪漫言情-穿越時空
作品關鍵字：任云起,佑生，陶旗，程遠途，沈仲林
刻骨銘心的愛情，生命的意義! 有哭有笑，人物別具一格。
大地震,這是哪里?一只手從地下伸出抓住了我的腳踝!
好容易把這凄慘的囚犯挖出來,卻出現(xiàn)了要砍我們的大刀先生!
我將這骨瘦如柴的家伙扛起來!大伙兒逃命去!
正是:相識患難之中，歡笑亡命天涯，感君生死情義，唯愿與子偕老
有讀者留言:讀此書，時而肝腸寸斷，時而浩氣長存，時而啼笑皆非，時而潸然淚下！感人肺腑，摧人心肝，賺人眼淚！

愛莫能棄(很虐，特別是女主被太后在城門口鞭死一段，哭死個人~還好女主后來被救，結局是好的)
作 者：清水慢文 類別:浪漫言情-穿越時空
作品關鍵字：穿越
穿越到了一個害了人的女子身上。
這個女子因愛生恨，下毒手殘害了他。不是我的所為，可是，我現(xiàn)在成了她。
一次快樂的旅程，多少歡聲笑語，是否能驅散他的傷懷？
可人生的旅途，人們要怎樣做，才能爭得一路同行......
成人童話。善良和愛。
一個溫馨的愛情故事。

有緣千年來相會（漸入佳境型，女主遇到穿越同志時很搞笑）
作 者：雪影霜魂 類別:浪漫言情-宮闈情仇
作品關鍵字：阮若弱，李略，玉連城
一場車禍后，蘇珊一縷魂魄悠悠醒轉，居然已經(jīng)來到了千年以前的——大、唐、盛、世。
起初她發(fā)了半天愁，為眼下這般處境。初來乍到一個新地方，人都難免不適應。更勿論是穿越時空誤入唐朝，心慌慌地恨不能插上翅膀飛回二十一世紀才好。但來時也不知道是如何來的，如今要回去更不知如何回去。既無力回天，就索性聽天由命吧。事到如今，也只能隨遇而安了。
正版阮若弱為著不如意的姻緣尋了短見，想一死百了。也不知冥冥中什么天意注定，讓蘇珊的一縷離魂入了她的體。代替她繼續(xù)走人生路，她又會走的如何呢？
一連串妙趣橫生的故事由此展開了……

多多益善（搞笑溫馨，大小龍都很可愛~）
作 者：喜善大人 類別:浪漫言情-穿越時空
作品關鍵字：千金小姐向威武將軍借種生子
她是忘記喝孟婆湯，帶著前世記憶的相府千金小姐，她是玄天宗第三十六代秘密傳人，她是紅遍京城的多多藥膳坊的老板，卻異想天開的與京城第一美男、英勇威武的大將軍、當今皇帝的表弟借種生子，只為擺脫萬惡舊社會包辦婚姻的悲哀命運。于是，他成了她孩子的親爹，卻被逼做她的“地下情人”，并忍辱簽下有史以來最不平等條約。
她不愛他？卻容不得他身邊的其他女人；她愛他？卻又只想保持“地下情人”關系而不與他成婚……